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ag电子吧·什么?大涨在即,你还不会玩定投指数基金?

时间:2020-01-11 16:46:52 浏览量:3870

ag电子吧·什么?大涨在即,你还不会玩定投指数基金?

ag电子吧,文/史迪萌

上周五(12月13日),大盘冲冠一怒大涨近2%,离3000点又近了一步!

我们说过,要珍惜3000点以下的定投好时光,可以做沪深300+中证500,或者上证50+中证500的定投组合。

但很多檀香都快被虐哭了:每一个指数,都对应着一大堆基金。比如,光是跟踪沪深300的指数基金,就有100多只。怎么在上百只同类指数基金里,找到最好的呢?

今天叶檀财富就教大家5步曲,让大家能从同类指数基金里,挑出最优秀的那只。

第一步,先确定要定投的指数基金类型。

指数基金有普通型、增强型2种。

普通型指数基金,是全方位复制黏贴某只指数的成分股和持仓比例。

比如中证500指数基金,就是中证500指数里有什么股票,这只基金就原封不动地跟着买这些股票。

增强型指数基金,是在普通型指数基金的基础上,发挥了点主观能动性。

(图片来自:pixabay )

比如中证500指数增强基金,它可能是90%买中证500指数里的股票,剩下10%自己挑,成本和风险就比普通型的大。

定投指数基金就是为了降低加入个人主观想法带来的风险,要投就投纯的,建议大家定投普通型指数基金。

问题来了,怎么区分它是普通型还是增强型指数基金呢?

这是一句废话,但事实就是这样:名字里带有“增强”的,就是增强型基金......

第二步,选规模,最起码大于2亿。

基金规模小于5000万,有清盘风险。我们把清盘红线往上抬,2亿以上是及格线。

不过,基金规模也不是越大越好。

因为基金可以参与打新等等,会给指数基金贡献收益。

但赚的钱就那么多,来吃蛋糕的人多了,摊到每个人身上的就少了。

所以,如果买中小盘股的基金,规模在10亿到20亿元,比较合适;买大盘股基金,30亿到100亿元比较好;超过100亿元的,要谨慎。

第三步,看跟踪误差,一般越小越好。

跟踪误差,就是说明这个指数基金和跟踪的指数,有多大的差别。

有檀香问过一个问题:不是说指数基金就是复制黏贴指数的走势吗,指数涨多少,指数基金就能涨多少,为什么指数涨了10%,我的指数基金才涨了8%呢?

这就是跟踪误差太大了,路线有点偏离指数了。

指数基金跟踪误差,最好在0.5%以内;有些基金可以把误差缩小到0.1%,甚至是0.05%。

但qdii指数基金,有汇率、时差问题,误差会高点,但一般也在3%以内。

自我感觉良好还不行,得跟同类平均跟踪误差对比。

点击“跟踪误差”的链接,就能看到同类平均跟踪误差,高出同类平均水平太多,比如一两倍的,最好还是别考虑了。

第四步,选费率低的。

做完前三步,“物美”有了,就差“价廉”了。

晨星机构做过一个研究后发现:收费越少的基金,整体收益越高。

我们主要看管理费和托管费。

一般来说,普通指数基金的管理费是每年0.5%。托管费每年0.1%。

把管理费和托管费加起来,选出最便宜的几个。

第五步,决定选a还是选c。

经常有檀香问,指数基金名字后面的a、b、c是什么意思,到底选哪个?

其实,不管是a还是c,它们都是同一只基金,基金经理、仓位都一样,只是收费方式不一样而已。

a类基金是个“路霸”,前端收费,若要过此路,留下买路钱,在买入基金的时候就收取相关费用。你持有3天还是3年,它可不管,就先得交钱。

b类基金很好说话,后端收费,也就是卖出基金的时候才收费,但持有时间越长,卖出时的费用就越低。

c类基金看起来很大方,没有申购费,只有销售管理费,销售管理费折算到净值上,相当于每天都会扣点费用。所以,只是假大方,表面上不收你申赎费,可如果长年持有,累积下来的销售管理费,可能比申赎费还更高。

b类比较少见,我们不做重点讨论。在a和c之间,大家记住一个口诀:长a短c。

持有时间超过一年,a份额更划算;做短线频繁交易,持有时间不足一年的,c类更划算。

只要你相中了一个指数,这五步下来,就能百里挑一,找出最优秀的那只指数基金。

剩下的,就是珍惜3000点以下的好时光,坚持定投,等待吃肉。

买指数基金,你还有哪些难题?评论区见~

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